《스트레스 DSR이란?》 쉽게 풀어보는 정부의 대출규제 정책

 

 

정부가 2025년부터 시행하는 ‘스트레스 DSR’ 제도, 들어보셨나요?
처음 들으면 어렵게 느껴지지만, 쉽게 말하면 **‘앞으로 금리가 더 오를 경우도 고려해서 대출 한도를 줄이겠다’**는 정책이에요.

이번 글에서는 스트레스 DSR의 개념부터 실제 적용 방식, 내 대출에 미치는 영향까지 한 번에 정리해드립니다.

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✅ 스트레스 DSR이란?

**DSR(Debt Service Ratio)**은 총부채원리금상환비율이라는 말로,
내가 버는 돈(소득) 대비 갚아야 할 대출의 원금 + 이자 비율을 말해요.

예를 들어,

• 연 소득이 5,000만 원이고
• 1년 동안 대출 원리금 상환액이 2,000만 원이면
  👉 DSR = 40%

그런데 지금까지는 현재 금리 기준으로만 계산했지만,
앞으로는 정부가 정한 ‘가상의 높은 금리’로 대출이자를 더 높게 잡아서 DSR을 따지는 제도를 도입한 거예요.

📌 이게 바로 **‘스트레스 DSR’**입니다.

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🔍 왜 도입했을까?

정부가 이 제도를 만든 이유는 딱 하나예요.
👉 금리가 오를 때 ‘못 갚는 사람들’을 줄이기 위해서!

요즘처럼 금리가 불확실할 때는,
처음엔 감당 가능해 보여도 금리가 오르면 갚기 힘들어지는 경우가 많아요.

그래서 정부는 미리 위험을 방지하려고,
**‘미래에 금리가 오를 경우도 미리 반영해서 대출을 줄이자’**는 취지로 이 제도를 만든 거예요.

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💡 어떻게 적용되나요?

1. 현재 금리가 아닌, ‘스트레스 금리’를 사용
   • 보통 현재보다 1~2%p 높은 금리를 가정해요.
   • 예: 현재 4% → 스트레스 금리 6%
2. 높은 금리로 계산한 DSR이 기준 초과되면 대출 한도 축소
   • 기존엔 4% 기준으로 연 2,000만 원 갚는 걸로 계산했다면,
   • 스트레스 금리 6%로는 연 2,500만 원이 될 수 있어요.
   • 👉 대출 한도도 자연스럽게 줄어듭니다.
3. 적용 대상
   • 주택담보대출, 전세자금대출 등 가계대출 전반
   • 특히 고정금리 아닌 변동금리 대출자가 주요 타깃

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🏠 내 대출은 어떻게 달라지나?

대출 예정자라면?

• 예전보다 대출 한도가 줄어들 수 있음
• 특히 소득 대비 대출이 많거나, 변동금리로 받으려는 경우 주의!

기존 대출자는?

• 이미 받은 대출에는 적용 안 됨
• 하지만 추가 대출이나 갈아타기(대환대출) 시 적용될 수 있음

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📝 한눈에 정리: 스트레스 DSR 핵심 요약

항목내용

정책명	스트레스 DSR (Stress DSR)
뜻	금리 인상 위험을 고려해 대출 한도를 낮추는 제도
목적	향후 금리 상승 시 부실대출 위험 방지
적용 방식	더 높은 가상 금리로 DSR 계산 후 대출 한도 산정
영향 대상	신규 대출자, 특히 변동금리 중심
주요 영향	대출 한도 감소, 대출 가능성 낮아짐

 

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📢 마무리 한마디

스트레스 DSR은 ‘대출을 줄이자’는 정책이 아니라, ‘대출받은 후 위험을 줄이자’는 정책입니다.
앞으로 집을 사거나 전세를 옮길 계획이 있다면,
👉 대출 가능 금액이 얼마나 줄어들 수 있는지 미리 확인하고 준비하시는 게 중요해요.